Kupnja nekretnine u Njemačkoj postaje sve skuplja. Kamate na stambene kredite porasle su u protekle četiri godine s oko 1,0 na dobrih 4 posto. Istovremeno, kupovne cijene ponovno rastu. Prošle godine su etažni stanovi, prema podacima Postbank stambenog atlasa za 2026. godinu, poskupjeli u prosjeku za 2,8 posto. Čak i nakon odbitka inflacije, to je i dalje plus od 0,6 posto.
Za ljude s prosječnim primanjima time postaje sve teže kupiti stan u Njemačkoj. Tko sa svojom zaradom leži točno u sredini, dobiva oko 2300 eura neto mjesečno. To navodi IW Köln za samce. Parovi neto imaju oko 4100 eura, ako su oboje zaposleni.
Samo 113 regija za samce
Stručnjaci preporučuju da za troškove stanovanja trebate potrošiti maksimalno 30 posto svog neto dohotka. Kod kupnje bi to bila mjesečna rata za kredit. Tko se želi pridržavati ovog pravila i kupiti stambeni prostor od 68 četvornih metara, ima međutim mali izbor. Kod prosječnih kupovnih cijena uključujući tipične popratne troškove, za ovu veličinu plaćate u prosjeku 226.000 eura. Uobičajeno kupci unose 20 posto vlastitog kapitala. Ostaje dakle 181.000 eura iznosa kredita. Nijemci to u prosjeku financiraju s anuitetom – kamata plus početna otplata – od šest posto. To bi bilo 905 eura mjesečno.
Samci moraju skrenuti na jeftinije regije
Ali, 30 posto prosječnog neto dohotka iznosi samo oko 690 eura mjesečno. Između prosječnih primanja i prosječnih troškova dakle već zjapi golema rupa. Samci stoga moraju skrenuti na jeftinije regije u Njemačkoj. Jedva 113 od 400 njemačkih gradova bez okruga i okruga može se time financirati.
Njih 49 leži u novim saveznim zemljama: 19 u Turingiji, 13 u Saksoniji-Anhalt, 11 u Saksoniji, 5 u Brandenburgu i jedna u Mecklenburg-Zapadnom Pomorju. Pored mnogih ruralnih regija, uključeni su i veliki gradovi Chemnitz i Magdeburg te srednje veliki gradovi Dessau-Roßlau, Gera i Suhl.
Sa zapada tome pripada 16 regija iz Sjeverne Rajne-Vestfalije, uglavnom iz Ruhrskog područja. To uključuje na primjer velike gradove Duisburg, Wuppertal i Gelsenkirchen. Donja Saksonija ima 18 priuštivih regija, među kojima su na primjer Emden, Delmenhorst i Wilhelmshaven.
Parovi imaju više izbora
Sve ostale regije su isključene, ako se financijski ne želite previše rastegnuti. U tri regije ne bi pomoglo čak ni to. Tamo mjesečna rata prema našim gore navedenim parametrima čak premašuje kompletan neto dohodak prosječnog zarađivača. U Münchenu bi ona bila 19 posto viša od dohotka.
Za parove bez djece situacija izgleda bolje. S 4100 eura neto dohotka kućanstva budžet za mjesečnu ratu raste na oko 1230 eura. Za to im je međutim potrebno i više prostora. Tipičnih 100 četvornih metara bilo bi za parove priuštivo u 185 regija. Za ljubitelje velikih gradova time se otvara Sjeverna Rajna-Vestfalija. Tako za parove u financijski izvedivom području leže na primjer Duisburg, Wuppertal, Bochum i Dortmund. A za njih uostalom više nema nijednog grada u kojem bi mjesečna rata ležala iznad dohotka. U Münchenu bi mjesečna rata međutim progutala 98 posto neto dohotka.
U usporedbi s prethodnom godinom, brojke su se pogoršale. Tada su za samce bile priuštive 122 regije. Parovi su čak mogli birati između 278 regija. To s poraslim cijenama sada više nije moguće, jer prosječne plaće zauzvrat nisu porasle jednako snažno.
Kako možete poboljšati svoje šanse
To pokazuje: Tko želi živjeti na 100 četvornih metara u Njemačkoj, mora se barem udružiti s drugom zaposlenom osobom. Za više od polovice regija međutim ni to nije dovoljno. Tko dakle želi živjeti u nepriuštivoj polovici, mora promijeniti parametre kupnje u svoju korist:
Prva mogućnost je unijeti više vlastitog kapitala. Kao prvo, time iznos kredita postaje manji, a kao drugo, uglavnom dobivate bolje uvjete. Tako se kredit može otplatiti čak i brže. Tko ima sreće, može unijeti više vlastitog kapitala iz svojih dosadašnjih ušteda ili nasljedstva. Inače eventualno mogu pomoći i rođaci ili prijatelji s povoljnijim privatnim kreditima.
Druga mogućnost je smanjiti anuitet kredita. S pet umjesto šest posto godišnje, broj priuštivih regija se već značajno povećava. Za samce je to tada 178 umjesto 113, za parove bez djece 377 umjesto 185 – dakle gotovo sve. Kvaka: Kod nižeg anuiteta produljuje se rok trajanja kredita. Kod 180.000 eura iznosa kredita, s pet umjesto šest posto godišnje, to je umjesto 28 godina već oko 42 godine. Toliko vremena nema svatko.
Kao treće, možete potrošiti više od preporučenih 30 posto neto dohotka. Tko umjesto toga izdvoji 40 posto za mjesečnu ratu, mogao bi kao samac platiti stan od 68 četvornih metara već u 226 umjesto 113 regija. Ova metoda se međutim preporučuje samo onda kada se pritom financijski ne preračunate. Viša mjesečna rata najviše je prikladna za zaposlene osobe koje žive vrlo štedljivo i nemaju velike fiksne troškove.
Fenix-magazin/IK
