Kad Europska središnja banka poveća kamatne stope – vrlo vjerojatno u srpnju – bit će skupo za one s prekoračenjem na bankovnom računu.
Naime, s povećanjem kamatne stope povećat će se i troškovi prekoračenja – tada će biti pogođeno šest milijuna Nijemaca.
Banke trenutno naplaćuju u prosjeku 9,43 posto za minus na računu. Ako bi se ključna kamatna stopa povećala na 0,25 posto ili kasnije čak na 0,5 posto, kamata na prekoračenje mogla bi se popeti na prosječno oko 11 posto.
“Toliko su koštala prekoračenja kada je ključna kamatna stopa prošli put bila 0,25 do 0,5 posto”, rekao je Alexander Artopé, direktor kreditnog portala Smava.
“U 2014. Bundestag je raspravljao o ograničavanju kamata na prekoračenje. Do danas se ništa nije dogodilo.”
Na čemu se temelje kamatne stope prekoračenja?
Ovisno o banci, iznos kamate na prekoračenje temelji se na ključnoj kamatnoj stopi ECB-a ili 3-mjesečnom Euriboru. Ovo je kamatna stopa po kojoj banke jedna drugoj posuđuju novac. U prošlosti se to razvijalo na sličan način kao i ključna kamatna stopa ECB-a.
Za srpanj 2022. Odbor ECB-a najavio je povećanje ključne kamatne stope.
Ako se osnovna stopa poveća, banke koje usklađuju svoje stope prekoračenja s osnovnom stopom također bi mogle povećati svoje stope prekoračenja. Isto vrijedi i za banke koje svoje kamatne stope prekoračenja usklađuju s 3-mjesečnim Euriborom, budući da se tromjesečni Euribor u prošlosti ponašao slično kao i ključna kamatna stopa.
Koliko je Nijemaca prekoračilo svoj račun?
U prosjeku negativan račun ima 8,7 posto, odnosno šest posto Nijemaca.
Prekoračenje je jedan od najskupljih načina posudbe novca.
Inače, 74,8 posto potrošača redovito pada u minus, ali to nadoknađuje najkasnije nakon tri mjeseca.
Međutim, četvrtini (25,2 posto) potrebno je znatno duže, ponekad i do godinu dana ili više. Dok se račun ne uravnoteži, trenutno plaćaju u prosjeku 9,43 posto kamate.
“Čim postane očito da neću moći uravnotežiti svoj račun u roku od dva, možda tri mjeseca, trebao bih biti realan i prijeći na jeftiniju alternativu. To bi, na primjer, mogao biti kredit na rate”, savjetuje Artopé.
Kredit na rate u prosjeku u Njemačkoj košta oko 5,5 posto kamata. To je oko 42 posto jeftinije od prekoračenja.
Fenix-magazin/IK
