Gotovo svi znamo za Schufu u Njemačkoj. S tim često dolazite u kontakt kada želite kredit od banke ili natječući se za željeni stan za najam. Tada je potrebno vaše Schufa izvješće – a neki bi se mogli bojati podataka prikupljenih u njemu.
No, kada se uopće javljaju negativni Schufa unosi? Ostaju li zauvijek u bazi podataka kreditne agencije? Možete li i sami poduzeti radnje protiv unosa?
Pokazat ćemo vam kako možete napraviti brisanje unosa, koji uvjeti moraju biti ispunjeni i kod kojih unosa ne možete ništa učiniti.
Dobro je znati: Unosi u zaštitnu udrugu za opće osiguranje kredita, kako se Schufa službeno naziva, općenito se čuvaju samo ograničeno vremensko razdoblje. Jednostavni zahtjevi bit će izbrisani nakon godinu dana. To uključuje, na primjer, ako tražite kredit od banke ili ako želite otvoriti tekući račun. Schufa tada prima te informacije i stvara unos, ali ne prosljeđuje podatke nakon deset dana. Nakon dvanaest mjeseci pozitivni unosi se brišu – za razliku od negativnih Schufa unosa.
Što je negativan Schufa unos?
Od Schufe ćete dobiti negativnu opomenu ako je vaše ponašanje pri plaćanju nepouzdano – na primjer ako iznose za obročnu otplatu kasnite s plaćanjem ili uopće ne plaćate.
Situacija je drukčija za potrošače protiv kojih je pokrenut zakonski postupak opomene: ako nakon toga slijedi nalog za ovrhu ili čak zahtjev za podnošenje izjave pod prisegom, negativni unosi se programiraju u Schufi. Kredit koji je raskinula vaša banka i osobni bankroti također se računaju kao negativni Schufa unosi.
Schufa negativni unosi loše utječu na vaš kreditni rejting (kreditnu sposobnost). Tada se može dogoditi, na primjer, da zahtjev za kredit bude odbijen.
Kada se negativni Schufa unosi automatski brišu?
Otplaćene kredite Schufa briše tri godine nakon njihove otplate. Podaci iz registara dužnika kod okružnih sudova, kao što su izjave pod prisegom, također se automatski brišu nakon tri godine – ali u oba slučaja vrijedi sljedeće: počevši od kraja kalendarske godine.
Primjerice, ako ste podmirili zahtjev u proljeće 2020., negativni Schufa unos neće biti izbrisan do 1. siječnja 2024. Međutim, do tada se unos označava takozvanom napomenom o dovršetku.
U iznimnim slučajevima, negativni upis se može i prijevremeno izbrisati, na primjer ako možete Schufi dokazati da je okružni sud ili središnji ovršni sud izbrisao vaš upis s popisa dužnika.
Koje negativne Schufa unose mogu prijevremeno izbrisati?
Postoji nekoliko vrsta negativnih unosa koje možete ranije izbrisati:
– Netočni unosi
– Zapisi o malim dugovima
– Upisi o tzv. naslovljenim potraživanjima
– Sudski podaci
Ako su se dogodili lažno negativni unosi, imate pravo tražiti da ih Schufa odmah izbriše. Nije neuobičajeno da se negativna svojstva pogrešno dodijele – npr. kada su na istoj adresi navedene osobe s istim imenom (pogrešna osoba). Ponekad su podaci zastarjeli ili Schufa nije izbrisala unose iako je rok istekao.
Savjet:
Imate mogućnost zatražiti besplatnu samoizjavu barem jednom godišnje.
Ali također možete zatražiti da Schufa prijevremeno izbriše naslovljene zahtjeve – pod sljedećim uvjetima:
– Podmirili ste nepodmirena potraživanja
– Uklonili su ih na sudu za prekršaje
– Pristanak vjerovnika
Zatim okružni sud šalje Schufi obavijest o završetku i potvrdu o brisanju.
Isto vrijedi i za sudske podatke koje želite prijevremeno izbrisati. Moraju biti ispunjeni sljedeći uvjeti:
– Platili ste dug
– Vjerovnik je pristao na brisanje
– Okružni sud potvrđuje da ste platili
– Sud stvara potvrdu o brisanju i šalje je Schufi
Dobro je znati: do 2018. mogli ste odmah izbrisati unose o manjim dugovima manjim od 2.000 eura ako se nije radilo o pravnom zahtjevu, platili ste iznos u roku od šest tjedana i vjerovnik je to potvrdio. Schufa više ne prihvaća tu granicu beznačajnosti.
Koji se unosi ne mogu brisati prije vremena?
Neki unosi ne mogu biti prerano izbrisani, čak i ako to želite. Nemate kontrolu nad:
– Knjiženja po tekućim kreditima
– Upisi o osobnim stečajevima
– Ne možete zaobići službene rokove brisanja podataka o osobnim stečajevima. Negativni zapis Schufa nestaje tek tri godine nakon završetka stečajnog postupka.
Dugo je vrijedilo i ako je osobni bankrot završio tzv. otpustom ostatka duga. Oslobađanje od preostalog duga znači da će se stečajni sud odreći dugova koje još niste uspjeli otplatiti. Ovo izuzeće podliježe određenim rokovima.
Međutim, 2. srpnja 2021. Viši zemaljski sud u Schleswigu odlučio je da Schufa nakon šest mjeseci mora izbrisati unos “Oslobođenje od preostalog duga” (Az. 17 U 15/21). Međutim, kreditna agencija još uvijek ima mogućnost tražiti reviziju presude pred Saveznim sudom pravde.
Kako mogu izbrisati Schufa unos?
Ovisno o vrsti negativnog unosa, obratite se izravno Schufi (pogrešni unosi ili unosi unatoč isteku razdoblja brisanja) ili prvo kontaktirajte vjerovnika ili agenciju za naplatu potraživanja koja vas je kontaktirala .
Općenito se preporučuju sljedeće upute korak po korak:
Zatražite ocjenu kreditne sposobnosti putem Schufa
Provjerite podatke za lažne unose i otvorene zahtjeve
Provjerite rokove brisanja
Zatražite brisanje netočnih unosa izravno iz Schufe
U slučaju navodno otvorenih tražbina koje su već namirene, obratite se vjerovniku ili agenciji za naplatu i zamolite vjerovnika da pristane na brisanje. U isto vrijeme: Podnesite zahtjev za brisanje Schufi.
Postoje li uzorci pisma za brisanje Schufa unosa?
Da, uzorke pisama možete dobiti u centrima za savjetovanje potrošača. Na primjer, centar za savjetovanje potrošača u Bremenu je na svoju web stranicu stavio uzorak pisma koje možete koristiti kao vodič. Također je važno da pošaljete dodatne dokaze koji dokazuju grešku.
Zaštitnici potrošača savjetuju pogođenima da kontaktiraju Schufu i svog ugovornog partnera pismenim putem. Ako na razumljiv i dokaziv način objasnite zašto su pojedini unosi pogrešni, druga strana obično brzo reagira i ispravi podatke, poručuju iz savjetovališta za potrošače.
Mogu li se tvrdnje iz izjava pod prisegom izbrisati?
U slučaju izjava pod prisegom, također možete zatražiti prijevremeno brisanje. Potrebna vam je potvrda vjerovnika da ste podmirili potraživanja. Predajte to nadležnom okružnom sudu, koji će promjenu proslijediti Schufi. Tako možete izbjeći rok od tri godine.
Što se događa nakon zahtjeva za brisanje?
Ako se ispostavi da je unos pogrešan, Schufa to mora provjeriti i ne smije proslijediti do sada pohranjene podatke u međuvremenu. Međutim, ako je tvrtka ili banka odgovorna za lažni unos, prvo oni moraju razjasniti činjenice.
Što mogu učiniti ako je brisanje odbijeno?
Ako financijska institucija odbije opozvati netočne podatke ili Schufa odbije izbrisati netočne podatke, savjetovalište za potrošače u Bremenu savjetuje da se ne čine ustupci.
Ovo prije svega vrijedi ako ste pretrpjeli štetu zbog netočnih Schufa podataka. Zaštitnici prava potrošača preporučuju da svoje zahtjeve ostvarite preko odvjetnika ako je potrebno.
Ovako se dolazi do Schufe
Poštanska adresa:
Schufa Holding AG
Privatkunden ServiceCenter
Postfach 10 34 41
50474 Köln
E-Mail: Online-Formular der Schufa
Telefon: (0611) 92780
Fenix-magazin/IK
