Od 1. ožujka na snazi je nova uredba: banke i financijske institucije moraju još strože prijavljivati sumnjive slučajeve. Što to znači za klijente?
Uredba o prijavama prema Zakonu o sprječavanju pranja novca (GwG) stupila je na snagu 1. ožujka. Kratica „GwG“ odnosi se na njemački Zakon o sprječavanju pranja novca, na koji se uredba poziva. Njome se propisuje na koji način banke, financijski pružatelji usluga i određeni trgovci moraju ubuduće prijavljivati sumnju na pranje novca. Iako se uredba ne odnosi izravno na klijente banaka, postoje neke stvari na koje bi trebali obratiti pozornost.
Što regulira nova uredba?
Nova uredba dio je njemačkog zakonodavstva o sprječavanju pranja novca. Ona precizira u kojem obliku se sumnjive transakcije moraju prijavljivati Financijskoj obavještajnoj jedinici (FIU).
Prema novim pravilima, prijave se moraju podnositi elektroničkim putem i u jedinstvenom, strojno čitljivom formatu. Taj tehnički format naziva se XML – strukturirana datoteka koja omogućuje automatsku obradu podataka. I prilozi uz prijavu moraju biti digitalno pretraživi.
Tko mora prijavljivati i što se prijavljuje?
Obveza prijave nastaje kada postoji konkretna sumnja da novac potječe iz kaznenog djela ili bi mogao biti korišten za financiranje terorizma. Povod za prijavu najčešće su neuobičajene transakcije ili sumnjivo ponašanje klijenta.
Obveznici prijave su, među ostalima:
banke i osiguravajuća društva
agenti za nekretnine i javni bilježnici
porezni savjetnici i revizori
u određenim slučajevima i odvjetnici
Svi su oni već prema važećem zakonu dužni prijavljivati sumnjive slučajeve, a nova uredba sada detaljnije određuje kako te prijave moraju izgledati.
VELIKA PROMJENA OD VELJAČE U NJEMAČKOJ: Milijuni bankovnih kartica moraju biti zamijenjene
Što to znači za obične klijente banaka?
Građani koji svoje račune koriste uobičajeno ne trebaju se brinuti. Klijenti se ne prate niti prijavljuju automatski – prijava je moguća samo ako postoji konkretan razlog za sumnju.
Ipak, nekoliko navika može pomoći izbjeći nepotrebna dodatna pitanja:
Ne unositi šaljive opise kod većih uplata (npr. „reket“ ili „bomba“), jer takve riječi mogu pokrenuti internu provjeru.
Dokumentirati podrijetlo većih iznosa (npr. nasljedstvo, prodaja vozila ili veći povrat poreza).
Čuvati ugovore i račune za veće financijske transakcije.
Ostati smiren ako banka zatraži pojašnjenje – upit ne znači automatski prijavu nadležnim tijelima.
Cilj uredbe je prije svega ujednačiti i pojednostaviti postupak prijavljivanja za financijske institucije. Za većinu klijenata u svakodnevnom životu ne mijenja se gotovo ništa.
Fenix-magazin/DP/MMD
