Ako želite položiti veću količinu gotovine na svoj račun, banke vas mogu tražiti da dokažete odakle taj novac dolazi. To se posebno odnosi na iznose veće od 10.000 eura. U praksi se mnogi građani pitaju – kako dokazati podrijetlo novca ako je riječ o godinama štednje kod kuće, bez formalnih potvrda? U nastavku donosimo pregled kada i zašto banke traže dokaz o podrijetlu novca, koji dokumenti su prihvatljivi i što možete učiniti ako ih nemate.
Ako ste tijekom godina štedjeli gotovinu kod kuće, takav novac mora imati dokumentirano podrijetlo.
To mogu biti:
- gotovinske isplate s vašeg bankovnog računa u prošlosti
- novčani darovi drugih osoba
Za sve to mogu se dostaviti odgovarajući dokazi. Ako ste primili veći dar, zatražite pisanu potvrdu. To je i zakonski preporučljivo za veće iznose. Ako ste novac godinama podizali s vlastitog računa, izvodi iz banke mogu poslužiti kao dokaz.
Svaka novčanica je registrirana. Banka tehnički može (uz trud) provjeriti jeste li doista položili iste novčanice koje ste prethodno podigli.
Što se događa ako ne mogu dokazati podrijetlo gotovine?
Ako nemate dokaz za svoju ušteđevinu, banka može odbijati uplatu. U krajnjem slučaju, može doći i do prekida poslovnog odnosa, jer gubite povjerenje banke. U takvoj situaciji korisno je unaprijed kontaktirati odvjetnika.
Odvjetnik vam može pomoći razjasniti podrijetlo sredstava. Iako banka ima pravo odbiti uplatu, odvjetnik zna u kojim slučajevima to pravo stvarno postoji i kada nije primjenjivo.
Savjet
Kontaktirajte odvjetnika već prije pokušaja uplate. On može unaprijed stupiti u kontakt s bankom i razjasniti koji su dokazi potrebni.
Koje dokaze banke prihvaćaju za ušteđevinu?
U većini slučajeva postoje barem neki tragovi koji mogu poslužiti kao dokaz. Iznimna situacija bila bi da ste tijekom godina primali gotovinske darove za rođendane i druge prilike. No čak ni tada situacija nije bez ograničenja, jer se novčanice mijenjaju i često se neprimjetno zamjenjuju novima.
Ako želite položiti svoju ušteđevinu, banke prihvaćaju različite vrste dokaza o podrijetlu novca.
Za postojeće klijente, dokazi su potrebni od 10.000 eura naviše
Za nove klijente, banke ih mogu tražiti već od 2.500 eura
Prihvatljivi dokazi uključuju:
- potvrde o isplatama gotovine iz drugih banaka ili štedionica
- rješenja o nasljedstvu, oporuke
- ugovore o darovanju
- izvode iz drugih bankovnih računa kod isplata gotovine
- račune i potvrde o privatnim prodajama
- dokaze o razmjeni valuta (sortengeschäfte)
Dobro je znati
Kao poslovni klijent, u pravilu ne morate dokazivati podrijetlo gotovine, jer su veće uplate uobičajene. Samo ako banka ima sumnju ili primijeti odstupanje od vaših uobičajenih obrazaca ponašanja, može se primijeniti posebna kontrola.
Fenix-magazin/IK
