Mnogi zaposlenici žele ranije u zasluženu mirovinu. U Njemačkoj je to itekako moguće – ali ne bez financijskih gubitaka. Portal RUHR24 napravio je izračun.
Njemački mirovinski sustav razlikuje između dugogodišnjih osiguranika (35 godina uplaćenih doprinosa) i posebno dugogodišnjih osiguranika (45 godina doprinosa). Ta razlika je ključna za mirovinsku strategiju – i eventualne odbitke.
Dugogodišnji osiguranici s najmanje 35 godina staža mogu ići u mirovinu s 63 godine, ali uz umanjenje mirovine. Naime, redovna dobna granica za one rođene nakon 1964. iznosi 67 godina.
Posebno dugogodišnji osiguranici s 45 godina staža mogu ranije u mirovinu bez odbitaka, no njihova se dobna granica postupno podiže s 63 na 65 godina.
Ranija mirovina smanjuje iznos – 0,3 % odbitka po mjesecu
Opće pravilo glasi: svaki mjesec ranijeg umirovljenja znači trajno umanjenje mirovine za 0,3 %, što je 3,6 % godišnje.
Ovi odbici vrijede trajno i utječu i na obiteljsku mirovinu ako se ona kasnije isplaćuje nakon smrti osiguranika.
Njemačko mirovinsko osiguranje (DRV) upozorava u svojoj brošuri da ti odbici nisu privremeni – vrijede doživotno. Za one koji žele raditi dulje, uvodi se novi model „Aktivne mirovine“.
Primjer izračuna: Koliko odbitak može umanjiti mirovinu
DRV daje sljedeći primjer:
Maria F., rođena 1962., može u mirovinu s 63 godine (kao dugogodišnja osiguranica). No, bez odbitaka bi mogla tek sa 66 godina i 8 mjeseci.
Odbitak: 44 mjeseca × 0,3 % = 13,2 % umanjenja
Ako bi joj redovna mirovina iznosila 1.500 €, s odbitkom bi primala 1.302 € mjesečno
Gubitak: 198 € mjesečno, odnosno 2.376 € godišnje
Tablica: Koliko mirovina pada ako odete ranije
| Mjeseci ranije | Odbitak | Mirovina (od 1.500 €) | Mjesečni gubitak |
|---|---|---|---|
| 1 mjesec | 0,3 % | 1.496,50 € | 4,50 € |
| 6 mjeseci | 1,8 % | 1.473,00 € | 27,00 € |
| 12 mjeseci | 3,6 % | 1.446,00 € | 54,00 € |
| 18 mjeseci | 5,4 % | 1.419,00 € | 81,00 € |
| 24 mjeseca | 7,2 % | 1.392,00 € | 108,00 € |
| 30 mjeseci | 9,0 % | 1.365,00 € | 135,00 € |
| 36 mjeseci | 10,8 % | 1.338,00 € | 162,00 € |
| 42 mjeseca | 12,6 % | 1.311,00 € | 189,00 € |
| 48 mjeseci | 14,4 % | 1.284,00 € | 216,00 € |
Važno: odbitci ne mogu biti veći od 14,4 %. No tada umirovljenici već gube više od 200 € mjesečno, odnosno gotovo 2.600 € godišnje.
Najraniji mogući trenutak odlaska u mirovinu možeš izračunati uz rentenrechner (kalkulator mirovine) Njemačkog mirovinskog osiguranja. Iznos mirovine ovisi o mnogim faktorima – ne samo o datumu rođenja i dobi pri odlasku, već i o godinama staža, uplaćenim doprinosima i drugim uvjetima. DRV nudi i telefonsku podršku te osobno savjetovanje.
Fenix-magazin/IK
