Što banke smatraju bogatim klijentima? Otkrijte koliko novca trebate imati da postanete privilegirani klijent i koje pogodnosti dobivate.
Bogati klijenti u bankama ne moraju nužno biti milijunaši. Dok se pojam bogatstva razlikuje od osobe do osobe, banke imaju jasne kriterije prema kojima određuju tko se smatra bogatim klijentom, i iznosi su često niži nego što mnogi očekuju…”
Pojam bogatstva subjektivan je i ovisi o pojedincu, neki smatraju da je netko bogat ako može priuštiti luksuzne odmore ili vožnju skupim automobilom, dok drugi pod bogatstvom podrazumijevaju financijsku neovisnost.
No, banke imaju jasno definirane kriterije prema kojima određuju tko se smatra imućnim klijentom. Iznosi koji ih kvalificiraju u tu kategoriju često su niži nego što ljudi pretpostavljaju.
Nije potrebno biti milijunaš
Za otvaranje običnog bankovnog računa nisu potrebna velika sredstva, ali klijenti koji pređu određeni imovinski prag dobivaju dodatne pogodnosti. Primjerice, klijenti Sparkasse od 2025. godine imat će pristup novim funkcijama bez obzira na stanje računa, no oni koje banka smatra “bogatima” uživat će u posebnim povlasticama.
Tko se u bankarskom svijetu smatra imućnim?
Vremena kada su banke ciljale isključivo na milijunaše davno su prošla. Danas se financijske institucije sve više fokusiraju na klijente sa srednjim i visokim imovinskim vrijednostima, jer upravo ta skupina predstavlja najveći potencijal. Prema analizi Frankfurter Allgemeine Zeitung (FAZ), banke klijente dijele u tri glavne kategorije:
- “Affluents”– klijenti s likvidnom imovinom (štednja, ulaganja, dionice) u vrijednosti od 000 do milijun eura.
- “High-Net-Worth-Individuals” (HNWI)– osobe s više od milijun eura raspoloživih sredstava.
- “Ultra-High-Net-Worth-Individuals” (UHNWI)– klijenti s preko 30 milijuna eura likvidne imovine.
Zanimljivo je da mnogi ljudi ne shvaćaju da se već sa 100.000 eura ušteđevine mogu kvalificirati u prvu skupinu, što im omogućuje pristup ekskluzivnim uslugama.
Zašto banke više cijene “srednje bogate” nego super-bogate?
Možda je iznenađujuće, ali banke najviše cijene klijente sa sredstvima u visokim šestoznamenkastim iznosima (npr. 300.000 – 800.000 eura), a ne nužno one s desecima milijuna. Razlog je jednostavan – takvi klijenti donose optimalan omjer između uloženog truda i ostvarivih prihoda.
Kako Felix Germann, stručnjak iz McKinsey & Company, objašnjava za FAZ:
“Klijenti s više od milijun eura često zahtijevaju kompleksnije usluge, personalizirana rješenja i intenzivnije savjetovanje, što bankama značajno povećava troškove. S druge strane, klijenti s nešto manjim sredstvima obično su zadovoljniji standardnim premium uslugama, što je za banke isplativije.”
Drugim riječima, klijent s 500.000 eura na računu često je profitabilniji od onog s 5 milijuna, jer zahtijeva manje resursa, a i dalje generira solidne prihode kroz naknade i upravljanje imovinom.
Koje prednosti dobivaju “privilegirani” klijenti?
Čak i ako pripadate najnižoj kategoriji imućnih (“Affluents”), banke vam nude niz pogodnosti koje obični klijenti ne dobivaju. Evo nekih od njih:
Osobni bankar – dostupan putem telefona, e-pošte ili osobnog sastanka, bez potrebe za čekanjem u redovima.
Individualni financijski plan – prilagođen vašim ciljevima, bilo da je riječ o štednji, ulaganjima ili planiranju mirovine.
Prioritetna usluga – brže odobrenje kredita, niže naknade, pristup ekskluzivnim proizvodima.
Povlašteni uvjeti – bolji tečajevi za devizne transakcije, besplatno kartično osiguranje, VIP događaji.
Koliko novaca stvarno trebate da biste postali “bogati” klijent?
Ključni zaključak je da ne morate biti milijarder da biste uživali u povlaštenom bankarskom tretmanu. U mnogim bankama dovoljno je imati 100.000 eura štednje ili ulaganja da budete svrstani u kategoriju imućnih. Naravno, što više sredstava imate, to će vam usluge biti personaliziranije – no već na relativno niskom pragu možete postati “poželjan” klijent.
Kako banke definiraju imovinu?
Važno je napomenuti da banke ne gledaju samo stanje na tekućem računu. U obzir se uzima ukupna likvidna imovina, uključujući:
- Štedne račune
- Investicijske fondove i dionice
- Štedni depoziti
- Vrijednosnice i obveznice
Nekretnine se obično ne računaju jer nisu lako dostupna sredstva, osim ako nisu dio investicijskog portfelja.
Hoće li banke smanjiti prag u budućnosti?
S porastom inflacije i smanjenjem kupovne moći, neki analitičari predviđaju da bi banke mogle povećati pragove za ulazak u premium kategorije. No trenutno, osoba s 100.000 – 200.000 eura ušteđevine i dalje se smatra vrijednim klijentom u većini europskih banaka.
Bogatstvo je relativno, ali banke imaju svoju matematiku
Dok neki ljudi sanjaju o milijunima, banke pokazuju da je za povlašten tretman dovoljno imati solidnu ušteđevinu. Ako raspolažete s 100.000 eura ili više, već možete biti u užem krugu klijenata koji dobivaju bolje uslove, personalizirane usluge i više pažnje. Stoga, umjesto da čekate da postanete milijunaš, možda je pametnije fokusirati se na pragove koje banke već smatraju “imućnima” – jer tada možete početi iskorištavati prednosti koje inače nisu dostupne običnim korisnicima.
Fenix-magazin/MD
