Njemačke banke od građana traže objašnjenja za uplate veće od 10.000 eura, čak i kada je novac zarađen ili poklonjen. Evo što trebate znati da biste izbjegli probleme.
U Njemačkoj je posjedovanje gotovine potpuno legalno, neovisno o iznosu. Međutim, kada građani odluče uplatiti veće svote na bankovni račun, stvari postaju složenije. Naime, banke su zakonski obvezne postavljati dodatna pitanja za iznose iznad 10.000 eura zbog sumnji na moguće pranje novca ili financiranje terorizma.
Jedan čitatelj portala t-online javio se s pitanjem koje muči mnoge: godinama je štedio novac iz poklona, kućnog budžeta i privatnih prodaja te sada želi uplatiti 20.000 eura, no nema račune ili potvrde o porijeklu novca. Pita se: “Kako dokazati da nisam kriminalac?”
Odgovor stručnjaka je jasan: uplata je moguća, ali banka mora imati jasnu i uvjerljivu sliku o porijeklu novca. Čak i bez pisanih dokaza, objašnjenje mora biti logično i u skladu s osobnim životnim stilom. Ako to nije slučaj, banka može odbiti uplatu ili čak prijaviti slučaj državnoj jedinici za financijsku istragu (FIU).
Zašto banke postaju sumnjičave?
Zakonski prag od 10.000 eura ne znači da je sve ispod toga automatski sigurno. Čak i manji iznosi mogu biti predmet provjere ako banka uoči sumnjive obrasce, poput više manjih uplata u kratkom vremenu (tzv. “smurfing”) ili neuvjerljivih izjava o porijeklu novca.
Banke posebno pažljivo promatraju:
uplate koje ne odgovaraju životnom stilu ili prijavljenim prihodima,
nedostatak jasnog objašnjenja porijekla novca,
razlomljene uplate kako bi se izbjegao prag od 10.000 eura,
općenite izjave poput „To sam štedio“, bez dodatnih detalja.
Ako postoji i najmanja sumnja, banka je dužna prijaviti transakciju FIU-u, a klijenta o tome ne smije obavijestiti – to je zabranjeno zakonom o sprječavanju „tip-offa“.
Što radi FIU?
Ova agencija pri carinskoj upravi analizira sve prijavljene slučajeve. U većini slučajeva nema daljnjih posljedica, ali postoje iznimke. Prema izvješću FIU-a iz 2024., prijave su dovele do stotina kaznenih postupaka. Ako FIU utvrdi moguće kazneno djelo, slučaj se prosljeđuje tužiteljstvu ili policiji.
Uplata većih iznosa gotovine nije zabranjena, ali podliježe strogim pravilima. Banka ne odlučuje subjektivno, već na temelju zakona o sprječavanju pranja novca. Ključno je imati uvjerljivo i smisleno objašnjenje porijekla sredstava – čak i ako nemate formalne potvrde.
Za građane to znači: mirno i jasno komunicirajte s bankom, izbjegavajte nejasne izjave i budite spremni na pitanja – jer u očima zakona, svaki sumnjivi novac je potencijalno prljav, dok se ne dokaže suprotno.
Fenix-magazin/MD
