Oni koji polažu više od 10.000 eura u gotovini u svoju banku ili štedionicu morat će ubuduće objasniti porijeklo novca. Tako zahtijeva Financijska nadzorna institucija BaFin.
Dokaz o porijeklu trebao bi pomoći u borbi protiv pranja novca. Pravilo vrijedi i ako se uplata obavlja u više navrata, a ukupan iznos prelazi 10.000 eura.
Kod gotovinskih transakcija u drugim bankama (koje nisu matična banka klijenta), obveza dokazivanja porijekla novca vrijedi već za iznose iznad 2.500 eura. To uključuje, primjerice, kupnju plemenitih metala poput zlata ili zamjenu valute.
Što je dokaz o porijeklu novca?
Prema BaFinu, prihvatljivi dokazi uključuju:
- Aktualni izvod računa s drugog klijentovog bankovnog računa iz kojeg je evidentno podizanje gotovine
- Potvrde o gotovinskom podizanju novca s drugog bankovnog računa
- KlijentovU štednu knjižicu koje je evidentno podizanje gotovine
- Potvrde o prodaji (npr. račun za prodaju automobila ili plemenitih metala)
- Potvrde o razmjeni valuta
- Oporuku, testament, nasljedni list ili slični dokazi o nasljeđivanju
- Ugovor o darovanju ili prijava darovnice
Uplate u više navrata i dokaz o porijeklu
Čak i ako uplatu izvršite u više dijelova, morate pružiti dokaz o porijeklu novca – naravno, ako ukupan iznos premašuje 10.000 eura. Međutim, kod redovitih (npr. mjesečnih) uplata banka ili štedionica neće automatski pretpostaviti da se radi o namjernom dijeljenju iznosa.
Ipak, tehnički se provjerava postoji li tzv. “smurfing” (doslovno “štrumfovanje”). To znači da se veliki iznosi namjerno dijele na manje kako bi izgledali beznačajni. U tom slučaju banka ili štedionica provjerava je li vjerojatno da se radi o različitim uplatama ili o namjernom zaobilaženju obveze dokazivanja porijekla novca.
Moraju li poslovni korisnici također pružiti dokaz?
Kod poslovnih korisnika češće se događa da polažu veće iznose u gotovini, pa stoga poduzetnici obično nisu obuhvaćeni ovim pravilom. Obično ne moraju dokazivati porijeklo novca, osim ako gotovinska transakcija značajno odstupa od uobičajenog načina uplata.
Fenix-magazin/MD
