Supermarketi u Njemačkoj sve više preuzimaju bankarske usluge.
Osobito podizanje gotovine na blagajnama trgovina postaje sve popularnije, dok se istovremeno smanjuje broj bankomata u Njemačkoj.
Mogućnost podizanja gotovine u supermarketima ili diskontima sve je popularnija. Dok je prije bio potreban minimalni iznos kupnje, sada je, primjerice u Rewe trgovinama, moguće podići gotovinu već uz kupnju od samo jednog centa. Prema podacima EHI Retail Institutea, uz supermarkete, ovu uslugu nude i diskonti, drogerije i trgovine pićima koje čine oko 75 posto svih isplata ali i trgovine građevinskim materijalom, prodavaonice namještaja i druge vrste trgovina.
Rast volumena gotovine u prometu
Za mnoge trgovce ova usluga nije samo praktična, već služi i kao snažan marketinški alat. Ukupna vrijednost gotovinskih transakcija u Njemačkoj dosegnula je 12,31 milijardu eura u 2023., što je porast od preko 2 milijarde eura u usporedbi s 2019. Prosječan iznos isplate u maloprodaji prošle je godine bio 100,60 eura. Istodobno, troškovi isplata putem Girocard sustava značajno su porasli – s 3,19 milijuna eura prije pet godina na 12,23 milijuna eura u 2023. Prema EHI-ju, prosječna naknada za Cashback iznosi 0,14 posto.
Manje banaka, manje bankomata
Trend podizanja gotovine u trgovinama može se objasniti smanjenjem broja bankomata u Njemačkoj. Prema izvještaju Deutsche Bundesbanke, sredinom 2023. u zemlji je bilo 50.889 bankomata, dok ih je dvije godine ranije bilo 55.136. Razlog smanjenja leži u rezanju troškova i racionalizaciji banaka, ali i u porastu kriminalnih napada na bankomate. Također, sve je manje poslovnica banaka, krajem 2022. bilo ih je 20.446, dok je 2023. broj prvi put pao ispod 20.000, na 19.501. Ovaj pad povezan je s mjerama smanjenja troškova i rastućom digitalizacijom financijskih usluga.
Podizanje gotovine u trgovinama: tko plaća troškove?
Sve veći broj ljudi podiže gotovinu u trgovinama, što otvara pitanje tko snosi troškove te usluge. Stručnjaci i trgovačka udruženja upozoravaju da trgovci “plaćaju ceh”, osobito ako kupac kupi nešto za nekoliko centi, a zatim podigne 200 eura gotovine. Stoga trgovci zahtijevaju pravedniju naknadu za pružanje ove usluge.
Trgovci trenutno putem Girocard sustava vraćaju kupcima 13,3 posto od ukupnog iznosa gotovine. Prema EHI-ju, to već čini 4,3 posto ukupnog prometa. No, iako trgovci imaju manje posla s gotovinom, njihovi troškovi za osiguranje i transport novca nisu se smanjili. Uz to, mnogi pružatelji usluga obračunavaju naknade prema broju transakcija, a ne prema iznosu isplate.
Novi zakon: ukidanje minimalnog iznosa za podizanje gotovine?
Nova verzija europske Direktive o platnim uslugama (PSD 3), planirana za 2025., trebala bi omogućiti podizanje gotovine u trgovinama bez minimalne kupovine barem do iznosa od 50 eura. Dana 23. travnja 2024., Europski parlament prihvatio je prijedloge za PSD 3 i prateću Uredbu o platnim uslugama (PSR).
Prema članku 37. PSD 3, trgovine bi mogle isplaćivati gotovinu i bez prethodne kupovine. Međutim, trgovine u kojima se primarno prodaju roba i usluge bile bi izuzete iz direktive, osim ako eksplicitno odluče nuditi ovu uslugu. Osim toga, prvotno planirano ograničenje od 50 eura povećano je na 100 eura, dok bi podizanje gotovine zahtijevalo identifikaciju kupca putem autentifikacije.
Cashback postaje ključno marketinško sredstvo
Unatoč raspravama o troškovima, usluga podizanja gotovine ostaje važan marketinški alat. Kupci koji podižu gotovinu češće i troše u trgovini, a trgovcima ova usluga štedi vrijeme i resurse jer kupci ne moraju odlaziti do bankomata. U sektoru maloprodaje namirnica, mogućnost podizanja gotovine postaje čak i konkurentska prednost, pa se očekuje da će je u budućnosti nuditi sve više trgovina.
U idealnom slučaju, ova bi usluga mogla donijeti obostrane koristi i za trgovce i za kupce.
Fenix-magazin/DP/MMD
