Kako bi ostvarili maksimalnu mirovinu, radnici moraju prikupiti maksimalan broj mirovinskih bodova – a za to trebaju zarađivati gotovo dvostruko više od prosjeka.
Visina buduće mirovine u Njemačkoj ovisi o više faktora. Najveću ulogu imaju visina prihoda i broj godina uplaćivanja doprinosa u mirovinski fond. Opće pravilo glasi: što se više mirovinskih bodova (Entgeltpunkte) prikupi, to je mirovina viša. U Njemačkoj postoji maksimalna mirovina koju je moguće ostvariti. Koliko točno treba zarađivati da bi se dosegla ta najviša mirovina?
Maksimalnu mirovinu prima tek nekolicina ljudi u Njemačkoj
Većina umirovljenika u Njemačkoj o maksimalnoj mirovini može samo sanjati. Prema izvješću „Business Insidera“ iz studenoga 2024., samo 65 osoba u Njemačkoj prima maksimalnu zakonsku mirovinu – podatak koji proizlazi iz izvješća savezne vlade o mirovinama.
Za usporedbu: polovica njemačkih umirovljenika ne prima ni trećinu te najviše mirovine – dakle manje od 1.050 eura bruto mjesečno.
Kolika je maksimalna mirovina 2025. godine?
S obzirom na aktualnu vrijednost mirovinskog boda od 40,79 eura (vrijedi od 1. srpnja 2025.), maksimalna moguća mirovina iznosi oko 3.572 eura mjesečno, objašnjava Vermögenszentrum.
Da bi se ostvario jedan mirovinski bod, treba zaraditi prosječnu godišnju bruto plaću svih osiguranika. Za 2025. to iznosi 50.493 eura. Tko zarađuje više, može prikupiti više od jednog boda godišnje – no sve do granice doprinosa, tzv. Beitragsbemessungsgrenze.
Doprinosi do granice – sve iznad se ne uračunava
Granica doprinosa u općem mirovinskom osiguranju za 2025. godinu iznosi 8.050 eura mjesečno, odnosno 96.600 eura godišnje. Tko zarađuje više od toga, ne dobiva dodatne bodove, jer se iznad te granice ne obračunavaju doprinosi.
Koliko bodova godišnje za taj iznos?
Ako podijelimo 96.600 eura (godišnja granica) s prosječnim dohotkom od 50.493 eura, dobivamo 1,91 mirovinski bod godišnje. Svaki taj bod trenutno vrijedi 40,79 eura – dakle, godišnje se za mirovinu „zaradi“ oko 77,90 eura po bodu × 1,91 = približno 148 euro bruto mjesečno dodatno.
Maksimalna mirovina kroz 45 godina rada?
Tko je tijekom 45 godina (npr. od 1980. do 2024.) svake godine zarađivao točno na granici doprinosa, prikupio bi ukupno 87,56 mirovinskih bodova. Pomnoženo s trenutnim bodom (40,79 €), to daje mirovinu od 3.572 eura mjesečno.
Ali… tko to stvarno može ostvariti?
Stručnjaci iz Vermögenszentruma ističu:
„Vrlo je malo zaposlenih koji su kroz cijeli radni vijek od 45 godina zarađivali na razini gornje granice doprinosa. Realno, većina ljudi u prvim godinama karijere, tijekom školovanja i praksi, ima znatno niže prihode.“
Porez i automatizacija za umirovljenike?
Važno: ni tu maksimalnu mirovinu ne možete u cijelosti zadržati – jer i umirovljenici plaćaju porez. Međutim, Njemački sindikat za poreze zagovara da se porezna prijava za umirovljenike automatizira, kako bi se rasteretili.
Fenix-magazin/IK
