NJEMAČKA UVODI PROMJENE U MIROVINSKI SUSTAV: Pogledajte koje su novosti

Nakon godina kritika, Riester mirovina odlazi u povijest u svom dosadašnjem obliku. Bundesrat je otvorio put novom modelu privatne mirovinske štednje koji bi trebao biti jednostavniji, jeftiniji i nuditi veće prinose putem ulaganja na tržište kapitala. Glavna novost je uvođenje mirovinskog depoa (Altersvorsorgedepot) koji štedišama omogućuje ulaganje u široko diverzificirane fondove i ETF-ove (poput MSCI World indeksa). Za razliku od starog sustava, novi model ne zahtijeva 100-postotno jamstvo uplaćenih doprinosa, što otvara prostor za veći profit, ali i nosi određeni rizik od tržišnih oscilacija. Što se točno mijenja? Novi sustav nudi tri glavne opcije za štednju: Mirovinski depo: Štediša sam bira fondove i ETF-ove. Prinosi su neoporezivi tijekom faze štednje, što pojačava učinak složene kamate. Standardni proizvod: Jednostavna opcija za početnike s niskim troškovima (maksimalno 1,0 % godišnje). Prvi put će takav proizvod moći nuditi i javni sektor. Proizvodi s jamstvom: Privatna mirovinska osiguranja i dalje će postojati, ali uz opcije jamstva od 80 % ili 100 % uplaćenih sredstava. Novi sustav državnih poticaja Država više neće dodjeljivati poticaje na temelju visine dohotka, već izravno prema iznosu koji štediša uplati. Iznos godišnje uplate Državni poticaj Prvih 360 € 50 centi po euru (max. 180 €) Iznos od 360 € do 1.800 € 25 centi po euru (max. dodatnih 360 €) Poticaj za svako dijete 1 € po uplaćenom euru (max. 300 € po djetetu) Osim toga, osobe mlađe od 25 godina pri pokretanju štednje dobivaju jednokratni bonus od 200 eura. Maksimalni iznos uplate koji se potiče je 1.800 eura godišnje, a taj se iznos može i porezno odbiti. Tko ima pravo na nove poticaje? Uz zaposlenike i državne službenike, novu štednju prvi put mogu koristiti svi samostalni djelatnici (freelanceri), bez obzira na to jesu li obvezno osigurani u zakonskom mirovinskom sustavu, piše T-online. Minimalni ulog za ostvarivanje poticaja iznosi 120 eura godišnje. Ključni datumi: Kada kreće novi sustav? Reforma ne stupa na snagu odmah, već je podijeljena u nekoliko faza: Ljeto 2026.: Savezna vlada planira finalizirati zakonski okvir na temelju preporuka mirovinskog povjerenstva. 1. siječnja 2027.: Službeni početak novog sustava. Od ovog datuma na tržištu će biti dostupni novi mirovinski depoi i standardni proizvodi. Kraj starog sustava: S prvim danom 2027. godine više neće biti moguće sklapati nove Riester ugovore prema starim pravilima. Mogućnost prelaska: Od 1. siječnja 2027. moći ćete odlučiti želite li svoja sredstva prebaciti u novi, prinosniji model bez obveze vraćanja dosadašnjih državnih poticaja (iako prijelaz može nositi administrativne troškove). Što s postojećim Riester ugovorima? Za stare ugovore vrijedi zaštita stečenih prava. Štediše imaju tri opcije: Nastaviti plaćati stari ugovor prema starim pravilima. Zamrznuti stari ugovor i otvoriti novi. Prebaciti sredstva u novi sustav bez gubitka dosadašnjih poticaja (pritom mogu nastati troškovi prijenosa). Važne napomene o isplati U novom sustavu više ne postoji obveza primanja doživotne mjesečne mirovine. Štediše mogu odabrati plan isplate do najmanje 85. godine života, što omogućuje veću fleksibilnost i potencijalno veće mjesečne iznose. Važno je znati da se isplate u mirovini oporezuju prema osobnoj stopi poreza na dohodak. Fenix-magazin/IK