Nakon godina kritika, Riester mirovina odlazi u povijest u svom dosadašnjem obliku. Bundesrat je otvorio put novom modelu privatne mirovinske štednje koji bi trebao biti jednostavniji, jeftiniji i nuditi veće prinose putem ulaganja na tržište kapitala.
Glavna novost je uvođenje mirovinskog depoa (Altersvorsorgedepot) koji štedišama omogućuje ulaganje u široko diverzificirane fondove i ETF-ove (poput MSCI World indeksa). Za razliku od starog sustava, novi model ne zahtijeva 100-postotno jamstvo uplaćenih doprinosa, što otvara prostor za veći profit, ali i nosi određeni rizik od tržišnih oscilacija.
Što se točno mijenja?
Novi sustav nudi tri glavne opcije za štednju:
Mirovinski depo: Štediša sam bira fondove i ETF-ove. Prinosi su neoporezivi tijekom faze štednje, što pojačava učinak složene kamate.
Standardni proizvod: Jednostavna opcija za početnike s niskim troškovima (maksimalno 1,0 % godišnje). Prvi put će takav proizvod moći nuditi i javni sektor.
Proizvodi s jamstvom: Privatna mirovinska osiguranja i dalje će postojati, ali uz opcije jamstva od 80 % ili 100 % uplaćenih sredstava.
Novi sustav državnih poticaja
Država više neće dodjeljivati poticaje na temelju visine dohotka, već izravno prema iznosu koji štediša uplati.
| Iznos godišnje uplate | Državni poticaj |
| Prvih 360 € | 50 centi po euru (max. 180 €) |
| Iznos od 360 € do 1.800 € | 25 centi po euru (max. dodatnih 360 €) |
| Poticaj za svako dijete | 1 € po uplaćenom euru (max. 300 € po djetetu) |
Osim toga, osobe mlađe od 25 godina pri pokretanju štednje dobivaju jednokratni bonus od 200 eura. Maksimalni iznos uplate koji se potiče je 1.800 eura godišnje, a taj se iznos može i porezno odbiti.
Tko ima pravo na nove poticaje?
Uz zaposlenike i državne službenike, novu štednju prvi put mogu koristiti svi samostalni djelatnici (freelanceri), bez obzira na to jesu li obvezno osigurani u zakonskom mirovinskom sustavu, piše T-online. Minimalni ulog za ostvarivanje poticaja iznosi 120 eura godišnje.
Ključni datumi: Kada kreće novi sustav?
Reforma ne stupa na snagu odmah, već je podijeljena u nekoliko faza:
Ljeto 2026.: Savezna vlada planira finalizirati zakonski okvir na temelju preporuka mirovinskog povjerenstva.
1. siječnja 2027.: Službeni početak novog sustava. Od ovog datuma na tržištu će biti dostupni novi mirovinski depoi i standardni proizvodi.
Kraj starog sustava: S prvim danom 2027. godine više neće biti moguće sklapati nove Riester ugovore prema starim pravilima.
Mogućnost prelaska: Od 1. siječnja 2027. moći ćete odlučiti želite li svoja sredstva prebaciti u novi, prinosniji model bez obveze vraćanja dosadašnjih državnih poticaja (iako prijelaz može nositi administrativne troškove).
Što s postojećim Riester ugovorima?
Za stare ugovore vrijedi zaštita stečenih prava.
Štediše imaju tri opcije:
Nastaviti plaćati stari ugovor prema starim pravilima.
Zamrznuti stari ugovor i otvoriti novi.
Prebaciti sredstva u novi sustav bez gubitka dosadašnjih poticaja (pritom mogu nastati troškovi prijenosa).
Važne napomene o isplati
U novom sustavu više ne postoji obveza primanja doživotne mjesečne mirovine. Štediše mogu odabrati plan isplate do najmanje 85. godine života, što omogućuje veću fleksibilnost i potencijalno veće mjesečne iznose. Važno je znati da se isplate u mirovini oporezuju prema osobnoj stopi poreza na dohodak.
Fenix-magazin/IK
