S nešto manje od 300.000 eura u prosjeku, stanovnici Njemačke ponovno posuđuju rekordne iznose od svoje banke za gradnju kuća. Istodobno, kupci donose sve manje svog kapitala. Posljedica svega je da su krediti postali sve skuplji.
Kako bi mogli pokriti mjesečne rate, kupci nekretnina u Njemačkoj razvlače otplatu na sve dulje vremensko razdoblje.
Iznos pozajmice
Nakon blagog pada u travnju, iznos kredita sada se vratio na razinu iz ožujka, procjenjuju stručnjaci. “U svibnju su potencijalni kupci u prosjeku posuđivali 299.000 eura za kupnju nekretnine.”
Razina je konstantno visoka od početka godine: svaki mjesec je najmanje 11.000 eura viša nego u odgovarajućem mjesecu prethodne godine. Za svibanj postoji čak 18.000 eura razlike u odnosu na 2023. godinu.
To znači da se iznosi kredita kreću prema rekordnim razinama, navode njemački mediji. Za usporedbu: Vrhunac u prosincu 2021. iznosio je 319.000 eura koliko su tada kupci nekretnina u prosjeku uzimali od banak. Danas su kamate oko tri puta veće.
Trend pada stope otplate
Stopa otplate važan je faktor koji utječe na mjesečno financijsko opterećenje zajmoprimaca. No, niska mjesečna stopa produljuje rok financiranja nekretnine.
Istovremeno će vaš kredit poskupjeti zbog sveukupnog većeg kamata. Naime, što duže posuđujete novac od banke, banka to više naplaćuje.
“Bez obzira na ove nedostatke, početna otplata kojom kupci nekretnine otplaćuju svoj kredit nastavlja se smanjivati u svibnju i pada na 1,72 posto”, izvještava kreditni broker. “Ovo je najniža razina od srpnja 2011. (1,64 posto)”, dodano je.
Ovaj ogledni izračun za građevinski kredit od 350.000 eura:
stopa – 3 posto, mjesečna rata – 1881,25 eura, rok otplate – 22 godine, 3 mjeseca, isplaćeni iznos 501.602,49 eura, troškovi kamata – 151.602,49 eura
stopa – 2 posto, mjesečna rata – 1589,58 eura, rok otplate – 29 godina 2 mjeseca, isplaćeni iznos 555.060,86 eura, troškovi kamata – 205.060,86 eura
stopa – 1,72 posto, mjesečna rata – 1.507,92 eura, rok otplate – 32 godine, isplaćeni iznos – 578.058,47 eura, troškovi kamata – 228.058,47 eura
Osnove izračuna modela: Kamatna stopa: 3,45 posto (trenutna najviša kamatna stopa od 12. lipnja 2024.), 350.000 € neto iznos kredita, 10-godišnja fiksna kamatna stopa, pretpostavljena nominalna kamatna stopa nakon fiksne kamatne stope: 3,45 posto.
Savjet stručnjaka: Visina rate je individualna odluka. Ovisi o financijskoj situaciji budućih vlasnika nekretnine. Ali ne bi smjela premašiti 35 posto mjesečnog neto prihoda kućanstva.
Vlasnički kapital
Prema izvješću, udio kapitala u financiranju nekretnina i dalje pada. U svibnju je omjer potrebnog iznosa kredita i vrijednosti nekretnine bio 87,21 posto.
“Daljnji, iako blagi, porast u usporedbi s prethodnim mjesecom.”
“Godinu dana ranije, ova ključna brojka iznosila je 83,47 posto; u svibnju 2022. bila je znatno niža (79,83 posto)”, kaže stručnjak.
Kako navode njemački mediji, kreditne institucije štite svoj veći rizik financiranja višim kamatnim stopama, što dovodi do lošijih uvjeta za zajmoprimce.
Fenix-magazin/SČ
