Tekući račun treba svatko, a ponuda na tržištu je ogromna i prepuna detalja na koje valja paziti. Jedna od najvećih zamki krije se u mogućnosti prekoračenja. Većini je poznat takozvani dozvoljeni minus, koji bi po mogućnosti trebalo izbjegavati – jer za njega banke u prosjeku naplaćuju više od 11 posto kamata.
U bankarskom jeziku to se naziva odobreno prekoračenje računa, poznato i kao dispozicijski kredit ili dispo. Račun se može zadužiti do unaprijed dogovorenog limita, čak i ako na njemu nema sredstava. No banke to skupo naplaćuju – kamate su gotovo uvijek dvoznamenkaste.
Još skuplje: Prekoračenje bez prethodnog dogovora
Ipak, postoji i druga razina prekoračenja, kod koje banke zaračunavaju još više.
Pored redovnog prekoračenja (dispo), mnoge banke omogućuju i takozvano tolerirano prekoračenje. To je kao „drugi dispo“ – on nastupa kad korisnici pređu već dogovoreni limit.
Velika razlika je u tome što tolerirano prekoračenje nije unaprijed dogovoreno. Banka ga jednostavno može (ali i ne mora) dopustiti, i to bez ikakve prethodne obavijesti ili ugovora s klijentom.
Banke interno određuju granice do kojih toleriraju takva prekoračenja, ali klijent nema pravo zahtijevati da se to odobri. Ipak, mnoge banke ih dopuštaju – i za to zaračunavaju još veće kamate. Prema nedavnim analizama, ti iznosi mogu doseći i preko 20 posto.
OPASNOST ZA VAŠ NOVČANIK: Pogledajte kolike kamate banke uzimaju samo za nekoliko dana minusa
Što još trebate znati
Dogodi se i to da banke ne odobre dispo, ali toleriraju prekoračenje – što znači da korisnici od prvog eura ulaze u skuplju zonu kamata čim pređu nulu.
Čak i ako vam je dispo bio odobren pa kasnije ukinut, možete nehotice upasti u tolerirano prekoračenje i plaćati visoke kamate, bez da to znate.
Zato bi svi koji su skloni minusu trebali pažljivo provjeriti pravila svog tekućeg računa. Banke su dužne pružiti informativni list proizvoda, u kojem se sve mora jasno navesti.
Također, moguće je usporediti visinu kamata preko službene BaFin usporedbe računa. Važno: banke u svakom trenutku mogu zatražiti trenutnu otplatu duga, poslati opomene, blokirati kartice ili čak zatvoriti račun.
Fenix-magazin/IK
