Umirovljenje sa 67 godina, uskoro sa 70? Ako vlada uspije, radnici u Njemačkoj bi trebali raditi sve dulje i dulje. Pa ipak, mnogi sanjaju o puno ranijem umirovljenju – neki bi čak htjeli dati otkaz s 40 godina. Luda ideja ili ostvariv cilj? Da budemo iskreni: To je moguće – ali samo uz ekstremna ograničenja.
U najnovijem YouTube videu “ARD-Marktcheck”, stručnjaci ispituju različite mogućnosti umirovljenja, pišu njemački mediji.
Koliko vam novca treba?
Jedna stvar koju ne možete izbjeći ako želite rano otići u mirovinu: stvaranje kapitala i to pravovremeno. Stručnjak i član uprave njemačke fintech tvrtke “Raisin” (koja posreduje u investicijskim proizvodima), u videu objašnjava: “Dionice i ETF-ovi su neophodni kao osnovna ulaganja za dugoročno stvaranje bogatstva.”
Veliko pitanje: Koliko trebam uštedjeti?
Pravilo 25 puta, između ostalog, ključno je za vaše financijsko planiranje. Utvrdili su ga američki ekonomisti, a navodi se da biste do trenutka ulaska u mirovinu trebali uštedjeti 25 puta više od svojih godišnjih troškova kako biste osigurali životni standard sljedećih 30 godina.
Ovoliko vam je novca potrebno za mirovinu s 40 godina
Prema izračunu Saveznog statističkog ureda iz 2022. godine, prosječni troškovi života u Njemačkoj iznose 2.846 eura mjesečno. To je 34.152 eura godišnje. Prema pravilu 25 puta, to znači da za mirovinu s 40 godina trebate imati ušteđevinu od oko 854.000 eura, pišu njemački mediji.
Naravno, to je puno statistike, a u stvarnom životu čekaju nas rizici i izazovi:
Život može poremetiti planove, npr. gubitkom posla ili doma ili osnivanjem obitelji.
Cijene dionica fluktuiraju.
Ako odete u mirovinu s 40 godina, vaša ušteđevina trebala bi trajati čak 40 do 50 godina, kako se očekivani životni vijek povećava.
Cijene rastu (inflacija).
Stručnjak preporučuje: Ako povlačite novac iz svog portfelja, postupno ga nadopunite obveznicama ili drugim manje nestabilnim ulaganjima. To će vam pomoći ublažiti fluktuacije.
Život s mirovinom od 1.500 eura
Još uvijek puno novca, ali realnije (s odlučnom željom za štednjom): Ako smanjite svoja očekivanja i možete se snaći s 1.500 eura mjesečno, tada će vam do mirovine trebati 450.000 eura.
Međutim, život s mirovinom od 1.500 eura mjesečno znači značajna ograničenja:
Vjerojatnije je da ćete živjeti u zajedničkom stanu ili stanu na selu nego u velikom gradu.
Odricanje od vlastitog automobila; umjesto toga, korištenje bicikla ili javnog prijevoza.
Kupovina usmjerena na budžet i skromni odmori poput kampiranja umjesto putovanja na velike udaljenosti.
Važni aspekti u mirovini
Porezi: Kapitalni dobici oporezuju se prema stopi štednje (otprilike 26,4 posto). Porezni ured koristi test “jeftinije” (postupak koji se koristi za utvrđivanje koja je porezna opcija najpovoljnija za vas kao poreznog obveznika) te vam omogućuje primjenu vaše osobne, niže porezne stope.
Zdravstveno osiguranje: Kao dobrovoljni zakonski osiguranik, morate nastaviti plaćati doprinose na temelju prihoda od kapitalne dobiti.
Zakonska mirovina: Više ne doprinosite mirovinskom fondu. Isplate ostvarene do 40. godine života isplaćuju se tek u redovnoj dobi za mirovinu (67) i shodno tome su niske.
Koliko je realno umirovljenje s 40 godina?
Cilj “umirovljenja s 40 godina” izuzetno je ambiciozan i praktički nedostižan za prosječnog radnika. “Zahtijeva ekstremnu disciplinu, vrlo ograničen način života i realniji je za one s visokim primanjima bez dugova ili obiteljskih obveza”, kaže stručnjak.
Fenix-magazin/SČ
