Vremena za korisnike kredita postaju sve teža: tko danas treba novac, mora banci pružiti dobre argumente – ili pametno uspoređivati ponude.
Tko danas želi zatražiti kredit, suočava se s dvostrukim izazovom: rastućim kamatama i strožim kriterijima za odobrenje. Prema aktualnoj anketi portala za usporedbu kredita Smava, u koju je imao uvid Bild, svaka četvrta ispitana banka u Njemačkoj planira dodatno postrožiti kriterije. Anketa je provedena anonimno među najvećim privatnim bankama u zemlji.
To znači da bi u trećem kvartalu 2025. broj odobrenih kredita mogao pasti i do deset posto. I podaci Njemačke središnje banke (Bundesbank) potvrđuju taj trend: već u drugom kvartalu kriteriji su na mnogim mjestima postroženi.
Razlozi su očiti – i neugodni za potrošače
Visoka inflacija, rastuće kamate i pad realnih plaća stavljaju mnoge kućanstva pod pritisak. Istovremeno, za banke to znači povećani rizik od neplaćanja. Tko više ne može redovito otplaćivati rate, brzo postaje rizičan klijent.
Krediti ostaju skupi
Prosječna kamatna stopa za potrošačke kredite i dalje će u trećem kvartalu 2025. iznositi oko osam posto. No usporedba se isplati: prema podacima Smave, razlika između najjeftinije i najskuplje ponude iznosi prosječno tri postotna boda. Tko se potrudi, može uštedjeti znatnu svotu.
Primjer:
Za kredit od 10.000 eura na 48 mjeseci, uz kamatu od 5 %, platit ćete 1.029,93 eura kamata.
Uz kamatu od 8 %, ta svota raste na 1.655,41 eura – što znači razliku od 625,48 eura u troškovima.
Na što banke sada posebno paze pri odobravanju kredita
Banke trenutno detaljno provjeravaju može li klijent stvarno vraćati kredit. Ključni su sljedeći faktori:
Schufa-score: dobra kreditna sposobnost je obavezna (slično HROK-u u Hrvatskoj)
Prihodi: što su stabilniji i redovitiji, to bolje
Radno mjesto: prednost imaju stalni i puni radni odnosi
Postojeće obveze: tko već otplaćuje druge kredite ili ima visoke fiksne troškove, može očekivati odbijenicu
Svrha kredita: za određene svrhe, poput kupnje automobila, često se nude povoljniji uvjeti
Dodatna jamstva: drugi sudužnik ili jamac mogu pomoći u odobravanju kredita
Dobra priprema je ključna
Tko trenutno treba kredit – bilo za renovaciju, preseljenje ili novu kupnju – treba temeljito posložiti svoje financije, usporediti više ponuda i biti spreman na detaljnu provjeru. Zahtjevi banaka su visoki, ali ne i nepremostivi.
Fenix-magazin/IK
