Zamislite da imate stabilan posao, čist kreditni rejting i redovite prihode. Ipak, banke odbijaju vaš zahtjev za kredit. Razlog? Vaše ime. Nedavna analiza koju je proveo portal za usporedbu Verivox, na temelju oko 200.000 zahtjeva za kredite, pokazuje da se zahtjevi osoba s određenim imenima odbijaju znatno češće nego drugi. Ali zašto je to tako?
Imena s „nuspojavama“
Posebno su pogođeni muškarci s imenima Justin, Leon ili Nico. U dvije od tri situacije ne postoji banka koja bi im odobrila željeni kredit. I imena Michelle, Denise i Laura nisu mnogo bolja – manje od 40% svih kreditnih zahtjeva osoba s tim imenima dobiva ponudu za financiranje.
| Ime | Prosječna dob | Nema ponude | Prosječna primanja |
|---|---|---|---|
| Justin | 23,5 godina | 66 posto | 1.923 eura |
| Leon | 23,3 godine | 62 posto | 1.952 eura |
| Nico | 29,6 godina | 55 posto | 2.289 eura |
| … | … | … | … |
| Stephan | 45,8 godina | 34 posto | 3.085 eura |
| Jens | 46,7 godina | 33 posto | 2.909 eura |
| Frank | 53,4 godine | 33 posto | 2.984 eura |
S druge strane, muškarci s imenima Frank, Stephan ili Jens gotovo nemaju problema s dobivanjem kredita. Dvije trećine svih kreditnih zahtjeva s tim imenima rezultiraju pozitivnim odgovorom. Također, žene s imenima Kathrin, Sabine ili Katja imaju iznadprosječne rezultate. Ali zašto je to tako?
| Ime | Prosječna dob | Nema ponude | Prosječna primanja |
|---|---|---|---|
| Denise | 33,1 godina | 61 posto | 1.972 eura |
| Michelle | 26,4 godine | 58 posto | 1.828 eura |
| Laura | 28,3 godine | 58 posto | 1.972 eura |
| … | … | … | … |
| Sabine | 52,3 godine | 44 posto | 2.209 eura |
| Katja | 42,3 godine | 42 posto | 2.242 eura |
| Kathrin | 43,1 godina | 41 posto | 2.214 eura |
Nije u imenu – već u godinama
“Očigledno, ime ne igra ulogu u procjeni kreditne sposobnosti od strane banke”, kaže Oliver Maier, financijski stručnjak i direktor Verivoxa. “Razlike proizlaze iz dobne strukture. Popularnost pojedinih imena podliježe određenim modnim trendovima, a oni se mijenjaju tijekom vremena.”
Doista, imena Justin, Leon i Denise bila su posebno popularna u posljednja dva do tri desetljeća. To znači da su ljudi s tim imenima danas često mlađi od 30 godina. S druge strane, prosječna dob Franka i Kathrin znatno je viša – često preko 40 godina.
Zašto je to ključno?
Banke pri odobravanju kredita ne procjenjuju samo kreditni rejting, već i financijsku situaciju. “Sigurnost i visina mjesečnog prihoda ključni su kriteriji u procjeni kreditne sposobnosti”, objašnjava Maier.
Mlađi odrasli često su još u obrazovanju, imaju ugovore na određeno vrijeme ili zarađuju manje od starijih zaposlenika. To smanjuje vjerojatnost da će banka odobriti kredit – a to slučajno češće pogađa osobe s određenim imenima.
Kako poboljšati svoje šanse za kredit
Dobra vijest je da nitko nije automatski isključen iz mogućnosti dobivanja kredita zbog svog imena. Oni koji ciljano poboljšaju svoju kreditnu sposobnost mogu povećati šanse za odobrenje kredita.
Stabilizirajte prihode: Ugovor na neodređeno vrijeme i fiksna plaća poboljšavaju kreditnu sposobnost. Oni koji su u nesigurnom radnom odnosu mogu pomoći s dodatnim prihodima ili jamstvom.
Pratite svoje podatke u kreditnom rejtingu: Banke procjenjuju vašu kreditnu sposobnost na temelju podataka iz kreditnog rejtinga. Pogrešni ili zastarjeli podaci mogu pogoršati vašu kreditnu sposobnost. Besplatno samopredstavljanje može pomoći u ispravljanju neslaganja.
Koristite imovinu kao jamstvo: Oni koji imaju ušteđevinu ili vrijednosne papire mogu ih navesti kao financijsko jamstvo. To smanjuje rizik za banku i povećava vjerojatnost odobrenja kredita.
Kreditni rejting ostaje nepromijenjen
Međutim, ne procjenjuje svaka banka kreditne zahtjeve na isti način. Ono što jedna banka odbije, druga može odobriti. “Potrošači koji traže kredit trebali bi uputiti svoj zahtjev ne samo jednoj, već što većem broju banaka odjednom”, preporučuje Maier.
Tijekom usporedbe kredita, banke šalju samo upit o uvjetima kreditnom rejtingu. Taj upit nema utjecaja na kreditni rejting, kojim se procjenjuje kreditna sposobnost potrošača, objašnjava Maier.
Zašto se isplati usporediti kredite
Usporedba kredita ne može samo pozitivno utjecati na odobrenje kredita, već može i uštedjeti novac. Prema Verivoxu, prosječna kamatna stopa za kredit s dobrom kreditnom sposobnošću bila je 6,39%. U nacionalnom prosjeku, međutim, iznosila je 8,25% – razlika koja kod kredita od 20.000 eura s rokom od šest godina može značiti više od 1.200 eura dodatnih troškova kamata.
Ime samo po sebi nije problem – ali može biti pokazatelj financijske situacije. Oni koji se dobro pripreme, prate svoju kreditnu sposobnost i uspoređuju ponude mogu značajno poboljšati svoje šanse za kredit. Bez obzira na to kako se zovu – Justin, Laura ili Frank.
Fenix-magazin/MD
