KUPNJA NA RATE U NJEMAČKOJ: Novi zakon od 20. studenog uvodi provjeru kreditne sposobnosti

Od 20. studenoga 2025. u Njemačkoj stupa na snagu novi zakon koji će posebno utjecati na kupce koji često koriste opciju „kupi sada, plati kasnije“ (buy now, pay later). Prema novim pravilima, čak i za male iznose ubuduće će se provjeravati kreditna sposobnost kupca. Nova pravila za online kupovinu i usluge poput Klarne i PayPala Mnogi koji kupuju putem interneta koriste ovu funkciju – kupiti odmah, a platiti kasnije. Prema istraživanju agencije Schufa, gotovo svaki treći Nijemac koristi tu mogućnost. Najpoznatiji pružatelji ove usluge su Klarna i PayPal, koji omogućuju plaćanje narudžbi u roku od 30 dana, bez kamata i predujma, ili otplatu u više rata. Ono što mnogi ne znaju jest da se takvi oblici plaćanja tehnički smatraju kratkoročnim kreditima, a upravo su oni od studenoga 2025. obuhvaćeni novom regulativom. Svi koji koriste „buy now, pay later“ bit će obavezni proći provjeru kreditne sposobnosti, i to čak i kod manjih kupovina. Uvodi se nova EU direktiva o potrošačkim kreditima Promjene proizlaze iz nove EU Direktive o potrošačkim kreditima, koja je u europskom zakonodavstvu na snazi od 30. listopada 2023. Njemačka vlada je početkom rujna 2025. usvojila zakon kojim se ova direktiva prenosi u nacionalno pravo. Novi propisi počet će se primjenjivati 20. studenoga 2025. Prema njima, i mali i kratkoročni krediti ubuduće će podlijegati strožim pravilima. Kako navodi portal Chip, od tog datuma će se i kod „minikredita“ i ponuda tipa „kupi sada, plati kasnije“ provoditi provjera kreditne sposobnosti, a banke će morati jasnije informirati potrošače o stvarnim troškovima zaduživanja. Što sve spada pod nova pravila Prema nacrtu zakona, nova regulativa odnosi se na: · sve male kredite ispod 200 eura, · kredite kraće od tri mjeseca, · besplatne kredite, · te kupnju na račun ako je u proces uključen vanjski pružatelj platnih usluga. Ako prodavač sam nudi kupnju na račun, tada vrijedi: · za veće trgovce – ako rok plaćanja prelazi 14 dana, · za manje trgovce – ako je rok plaćanja duži od 50 dana. Schufa ističe: „Time će i ‘Buy Now – Pay Later’ ponude biti uključene u odredbe zakona o potrošačkim kreditima.“ Dakle, od 20. studenoga 2025. online kupci će moći koristiti ove metode plaćanja samo ako uspješno prođu provjeru kreditne sposobnosti. Odbijanje kupnje i zaštita potrošača Ako kupac ne bude kreditno sposoban, čak i male narudžbe bit će odbijene i morat će biti plaćene odmah. Cilj novih pravila je zaštititi potrošače, osobito one s nižim prihodima, od prekomjernog zaduživanja. Mnogi mladi, privučeni opcijama plaćanja na rate ili odgodom bez kamata, često izgube pregled nad troškovima. Novi propisi trebali bi spriječiti upravo taj oblik „tihe“ prezaduženosti. Korisnici Klarne već sada mogu provjeriti vlastitu „kupovnu moć“ (Shopping Power) i vidjeti do kojeg iznosa im je odobren kreditni limit. Fenix-magazin/IK